小微企业金融服务能力提升研究

通过差异化服务策略，分行满足小微企业从初创期到成熟期的多样化金融需求，例如为初创企业提供便捷开户和结算服务，为成长期企业提供流动资金贷款，为成熟期企业提供综合金融服务方案资源倾斜与考核机制保障分行每年单列小微信贷发展目标，将小微企业贷款纳入经营机构综合考评，考核权重提升至11%，并配置专项信。

一国家政策持续加码，为小微融资提供顶层支持小微企业作为经济“毛细血管”，在稳定就业促进创新中作用关键，但普遍面临现金流短缺抗风险能力弱等问题国家通过财政与监管双轮驱动，为小微融资创造有利环境财政资金精准投放2021年普惠金融专项资金达9215亿元，同比增长312%，其中241亿元用于支。

风险控制优先组建专业风控团队，严格审核资产质量，确保资金流向符合政策导向的实体经济领域拒绝野蛮生长在金融监管收紧行业大洗牌的背景下，主动清理违规业务，避免短期利益诱惑，专注于长期可持续发展社会责任导向通过普惠金融服务降低中小微企业融资成本，切实发挥金融对就业创新和民生的支撑作用。

专项营销活动联合银联支付宝等渠道开展“普惠金融月”活动，对使用E付保收单的小微企业提供交易返现手续费抵扣等权益，降低综合经营成本升级支付体验，拓展服务边界 设备投放与外卡受理加大智能POS机具投放力度，重点覆盖县域商圈等小微企业集中区域，同时支持VisaMastercard等外卡支付，助力涉外。

建立小微金融“根据地”服务策略总结特色做法以及坚守服务小微市场定位等措施，践行了“用温暖的金融助推中国的小微企业繁荣”的企业使命未来，他们将继续朝着“专业化经营科技化发展综合化服务精细化管理”的特色精品银行目标迈进，为更多的小微企业提供更加优质高效的金融服务。

二2022年工作计划 一持续优化融资环境 深化金融创新继续推广“e鹿普惠”等金融产品线上推荐模式，创新更多符合市场需求的金融产品，提高金融服务效率加强融资服务加大对中小微企业的融资支持力度，特别是加大对“首贷户”民营经济小微企业和制造业的贷款投放，优化融资结构降低融资成本。

政策协同优化服务，扩大普惠覆盖面人民银行推动金融产品与服务创新，优化融资环境例如，通过延长贷款期限简化审批流程创新担保方式等，提升小微企业融资可得性同时，加大对服务业困难行业倾斜支持，满足不同场景下的合理融资需求2022年政府工作报告明确提出“疏通货币政策传导机制，引导资金流向重点领域”。

科技在赋能小微企业提升普惠金融服务质效方面发挥着至关重要的作用人民银行印发的关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知明确要求提升金融机构服务小微企业的意愿能力和可持续性，并特别指出要推动科技赋能和产品创新在这一背景下，亲家科技作为智能科技与普惠金融数字化服务。

邮储银行通过成立四级工作专班开展“千企万户大走访”等活动，协同地方政府推动小微企业融资协调机制落地，提升金融服务精准性，助力实体经济高质量发展成立四级工作专班，强化组织保障邮储银行构建了覆盖总行省分行市分行县支行的四级工作专班体系，统筹推进小微企业融资协调工作机制落实通过分层管理责任到人，确保政策。

二聚焦实体经济，创新服务模式平安普惠将支持实体经济发展帮扶小微企业作为核心工作，通过三大路径提升服务效能产品创新持续推出适配小微企业需求的金融产品，拓宽借款渠道例如针对不同行业特性设计差异化还款方案，降低企业融资门槛效率提升优化审批流程与风控模型，实现资金快速到账王先生案例中。

助力小微经济与消费活力小微企业是实体经济的重要组成部分，其经营状况直接影响就业和消费小店邦的服务不仅帮助个体店主渡过难关，还通过支持其经营扩张，间接促进了国内市场消费活力的提升，形成“金融支持小微发展消费增长”的良性循环总结小店邦以智能金融为工具，通过灵活产品技术赋能成本优化。

开行8年以来，广发银行苏州分行服务小微企业累计达到3200户，为小微企业提供的融资总额累计达260亿元，有效缓解了小微企业的融资难题广发银行未来展望从1988年成立至今，三十年来广发银行一直致力于为客户提供高质量高效率全方位的综合金融服务，服务范围覆盖全国24个省市自治区，通过843个营业机构。

落实支持小微企业融资协调机制工作，要着重关注精准对接政策协同服务优化这三个关键方向，借助多方面举措来消除融资障碍一加强机制统筹与信息共享1组建跨部门协调专班，由金融监管工信税务等部门共同成立工作小组，定时召开调度会，梳理小微企业融资需求清单以及金融机构产品供给清单，实现供需的。

友信金服通过提供高效低门槛的普惠金融服务，有效缓解了小微企业在疫情期间的资金压力，助力其渡过难关具体表现如下普惠金融定位精准友信金服以推行普惠金融为核心目标，致力于为小微企业及困难群体提供公平低门槛的金融科技服务这一模式打破了传统金融服务的局限性，使资金紧张的小微企业如案例。

加强政策宣传，扩大机制影响力分行充分利用品牌资源，通过线上+线下多渠道宣传融资协调工作机制线上宣传利用官网微信公众号短视频平台等推送政策解读产品介绍及成功案例，提升小微企业认知度线下宣讲联合地方政府金融机构举办政策宣讲会，如2024年12月广州分行与广州金控联合举办的首场宣讲会。

行业层面中信银行南京分行通过“科创e贷”已服务数百家小微企业，累计放款超10亿元，覆盖制造业医疗科技等多个领域，有效支持了地方产业链稳定社会层面数字普惠金融的推广打破了地域限制，使金融服务更高效触达长尾客户，尤其在疫情期间展现了金融“稳经济保民生”的担当四未来展望持续深化。